银保监会打击房地产泡沫 经营贷违规入市等政策效果已初显

日前银保监会召开发布会，通报近期监管重点工作。其中，打击房地产泡沫成为重点话题。会上，银保监会副主席梁涛表示，房地产金融化泡沫化势头得到遏制。

实际上，自去年底开始，针对房地产市场的各项政策就已经陆续出炉。梁涛表示，银保监会首先是管好银行业资金“闸门”。目前，资金过度流入房地产市场问题得到初步扭转。截至4月末，银行业房地产贷款同比增长10.5%，增速创8年来新低，2021年以来持续低于各项贷款增速。

“下一步，银保监会将保持房地产金融监管政策的连续性、稳定性，避免房价大起大落，促进房地产市场平稳健康发展。”梁涛表示，银保监会仍将保持对违规业务的高压态势，防范化解好房地产业务风险，防止乱象回潮。

资金过度流入楼市问题已初步扭转

银保监会统信部副主任刘忠瑞在会上表示，从目前执行的情况来看，银行业房地产贷款集中度的相关政策效果初步显现。到4月末，银行业金融机构房地产贷款集中度同比下降0.5个百分点，已经连续7个月下降。6家国有大型银行全部实现集中度下降，其他各类银行的集中度总体上也呈现了下降的趋势。

去年底，人民银行、银保监会联合印发了《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，区分不同银行类型，分别对房地产贷款集中度和个人住房贷款集中度提出监管要求。此后，多家银行在业绩发布会上表示，将进一步调整银行策略，降低房地产贷款占比。

“两部委联合出台这项管理制度的着眼点在于，通过管理好房地产贷款集中度，提高银行业金融机构的韧性和稳健性，防范房地产贷款过度集中的系统性风险。”刘忠瑞表示，通过对房地产贷款集中度实施有效的管理，推动深化金融供给侧结构性改革，更好地服务于实体经济。

不过，刘忠瑞表示，在执行过程中也发现一些新问题。一些地方中小银行利用大型银行退出的时机，争抢房地产贷款市场份额，房地产贷款增速较快，房地产贷款集中度有所上升。

“银保监会高度重视这一问题，对新增房地产贷款占比较高的银行实施名单制管理，督促这些银行落实房地产金融调控要求，合理控制房地产贷款增速。”刘忠瑞指出，对限期整改不到位的银行，银保监会将进一步采取更加严厉的监管措施。

值得注意的是，除了银行表内的房地产贷款之外，银保监会还对通过如信托、非标理财等渠道进入楼市的资金进行管控。

银保监会数据显示，房地产信托规模持续下降，房地产信托余额较去年同期下降约13.6%，自2019年6月以来呈持续下降趋势。而理财产品投向房地产非标资产的规模持续下降，相关理财产品余额同比下降36%，近一年来持续保持下降趋势。银行通过特定目的载体投向房地产领域资金规模持续下降，相关业务规模同比下降26%，为连续15个月下降。


遏制经营贷“花式”违规流入楼市

针对自去年以来经营贷违规进入楼市的问题，刘忠瑞表示，今年银保监会会同住建部、人民银行联合印发了《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》。按照银保监会统一工作部署，各地银保监局已会同当地住建部门和人民银行分支机构，组织开展机构自查、非现场筛查、现场检查等工作，对经营贷规模总量大、增长快的机构重点进行核查，目前相关工作正在有序推进。

“银保监会会同住建部、人民银行成立了专门工作组，赴热点城市进行现场指导，督促各地深挖违规线索、追查到底、查实查透、严肃问责，坚决遏制经营贷违规流入房地产苗头。”刘忠瑞表示。

在排查过程中，一些经营贷违规进入楼市的“花式”手段逐渐浮出水面。

刘忠瑞介绍，一些企业和个人挪用经营贷手段多样，通过各种方式规避监管要求。有的拆入资金全款买房后，申请经营贷款偿还买房资金；有的借款人将个人经营性贷款资金在多家银行账户间流转套现，以掩盖买房的最终目的；有的编造交易背景、虚构贷款用途等。

“一些银行贷前审核不到位，贷后资金管理不足。一些中介机构协助包装贷款材料、提供过桥资金，协助借款人绕过银行审批条件。”刘忠瑞表示，从排查的情况看可谓手段多样，花样翻新，监管对此层层流转抽丝剥茧，一些复杂的操作最终浮出水面。



刘忠瑞表示，银保监会将继续会同住建部、人民银行密切关注政策执行效果和排查结果。对自查不力被监管查实、故意隐瞒问题或发现问题未及时处理问责的银行、中介机构，将依法依规从严采取监管措施。对确认挪用经营贷的借款人，不仅要压缩授信额度、收回贷款，还将报送征信系统，提高挪用贷款的违规成本。同时，银保监会还将把防止经营贷违规流入房地产作为常态化监管工作。

此外，监管针对违规的房地产融资业务的打击力度也在增加。梁涛表示，持续三年开展全国性房地产专项检查，对发现的违规行为“零容忍”。近期银保监会对5家银行罚款3.66亿元，很重要的原因就是违规开展房地产融资业务。

支持住房租赁市场发展

在管好银行业资金“闸门”的同时，梁涛介绍，银保监会还稳妥做好对住房租赁市场的金融支持。推动保险资金支持长租市场发展，会同人民银行推进房地产投资信托基金（REITs）试点，配合住建部整顿规范住房租赁市场秩序。


“银保监会在贷款首付比例、利率等方面对刚需群体进行差异化支持，加大对住房租赁市场金融支持，促进房地产市场平稳健康发展。”梁涛介绍，下一步还将持续支持好住房租赁市场发展，提供更有针对性的金融产品和服务。

银保监会数据显示，截至2021年4月末，银行业发放的个人按揭贷款中，首套房占比是91.8%，同比上升0.8个百分点。投向住房租赁市场的贷款同比增长31%。

值得注意的是，针对住房租赁市场的政策安排此前就已经有所体现。如在商业银行房地产贷款集中度管理中，住房租赁有关贷款暂不纳入房地产贷款占比计算。

有业内人士分析认为，信贷方面的支持或将成为未来金融支持住房租赁市场最重要的阵地。而在监管对银行设立房地产贷款集中度的“红线”要求之下，住房租赁市场的相关贷款业务也或将成为未来银行信贷业务的发力点之一。

来源：界面新闻